Г-н Масимов не уточнил, какую именно договоренность он имел в виду, но опрошенные нами банкиры и предприниматели в один голос заявили, что речь идет о госпрограмме «Дорожная карта бизнеса – 2020».

Красиво на бумаге

Напомним, что в рамках этого документа государство готово субсидировать процентные ставки по кредитам, выдаваемым банками предприятиям малого и среднего бизнеса. Для его реализации правительство в этом году выделит 30 млрд тенге по трем направлениям: для поддержки новых бизнес-инициатив (12 млрд), на оздоровление предпринимательского сек

тора (16 млрд) и на поддержку экспортоориентированных производств (2 млрд).

Максимальная сумма кредита согласно «Дорожной карте бизнеса» определена в размере 3 млрд тенге со сроком кредитования три года и возможностью пролонгации до десяти лет. При этом потенциальный заемщик должен иметь собственные средства не менее 15% от стоимости проекта. В то же время правительство в этом году намерено субсидировать кредиты с номинальной ставкой не более 12%, из которых не более 7% оплачивает предприниматель, а 5% компенсирует государство.

Однако рассчитывать на госпомощь следует не всем предпринимателям. В программе четко расписано, предприятия каких отраслей могут получить субсидии от государства по кредитным ставкам, а какие останутся за бортом. К последним отнесены компании горнодобывающей промышленности, нефтепереработки, торговли и занимающиеся выращиванием и продажей зерна.

Следует отметить, что первоначальный проект программы подвергся критике не только со стороны банкиров и предпринимателей, но и самих чиновников. Например, министр финансов Болат Жамишев высказал сомнение в способности бизнеса создать экспортоориентированные проекты и в возможностях банков их кредитовать. Но после доработки правительство утвердило новый проект программы, прописав в нем пункт о поддержке предприятий производственного сектора. Впрочем, этот пункт мог и не попасть в проект, если бы не настойчивость ассоциаций предпринимателей.

Но даже после того, как кабмин дал добро и подписал соответствующие соглашения с банками, осталось много вопросов: почему банки «сначала не хотели» кредитовать реальный сектор и «их пришлось убеждать», по какой причине банки предпочитают не выдавать кредитов вне рамок госпрограммы, несмотря на избыточную ликвидность, и хватит ли средств, выделяемых в рамках «Дорожной карты бизнеса», чтобы полностью покрыть потребность в финансировании компаний реального сектора?

Ставки преткновения

В поисках ответа на эти вопросы мы в первую очередь обратились к банкирам. Однако получить от них комментарии оказалось непростой задачей. За исключением «Нурбанка» другие банковские институты («Казкоммерцбанк», «Банк ЦентрКредит», «Народный банк Казахстана») отмолчались.

В «Нурбанке» несогласие БВУ кредитовать реальный сектор в рамках госпрограммы объяснили тем, что первоначально финансирование проектов должно было осуществляться по ставке не более 12% годовых, тогда как у банков «пока нет таких дешевых ресурсов». Но финансистам в итоге все же удалось найти компромисс с кабинетом Масимова:

– Сегодня с правительством достигнута договоренность об увеличении ставки финансирования проектов до 14% по первому (поддержка новых бизнес-инициатив – авт.) и третьему (поддержка экспортоориентированных производств – авт.) направлениям данной программы, и мы готовы участвовать в ней.

При этом в банке подчеркнули, что в рамках «Дорожной карты бизнеса» нет ограничений по эффективной ставке вознаграждения. По первому и третьему направлениям она должна составлять не более 14%, по второму (оздоровление предпринимательского сектора – авт.) – не более 12% годовых.

поскольку для оздоровления хотя бы одной компании нужно около 3-4 млрд тенге.

Что касается объема кредитования в рамках госпрограммы, то выяснилось, что конкретных планов у банка пока нет. Все будет зависеть от количества поступающих заявок клиентов, а также от привлекательности самих проектов.

Капля в море

Председатель правления национальной экономической палаты Казахстана «Союз «Атамекен» Азат Перуашев напомнил, что не раз высказывал сомнения, что банки согласятся на кредитование предприятий под 12% годовых.

– Я уже говорил на встрече с премьером о том, что, поскольку рыночная ставка кредитования на сегодня составляет 15-16%, банки вряд ли пойдут на кредитование под 12%, – сказал г-н Перуашев, уточнив, что в рамках «Дорожной карты» стоимость кредита для бизнеса составит 7 и 5%, а остальное будет дотироваться государством.

Однако, по его словам, есть другая проблема: предоставленных государством средств в рамках этой программы недостаточно для того, чтобы оживить деловую активность в стране.

– Сегодня количество поступивших заявок уже потребует средств, рассчитанных на весь год, а ведь прошло только полгода. Поэтому к уже выделенным 30 миллиардам тенге можно смело добавить еще 50 миллиардов, – считает глава «Союза «Атамекен».

Не миллиард, а целых пять

Похожее мнение в разговоре с нашим корреспондентом высказал президент Независимой ассоциации предпринимателей (НАП) Талгат Акуов. Кредитование по «Дорожной карте бизнеса» из десятка тысяч отечественных предприятий получат не более ста – средние предприятия, которые и раньше получали кредиты в «Даму».

В то же время г-н Акуов обозначил еще одну головную боль предпринимателей – ставки налогов:

– Казалось бы, для производства кредитная ставка в 7% (по «Дорожной карте» – авт.) – это неплохо, потому что МСБ сегодня получает рыночную ставку в 15-18% годовых.

– Но я уже говорил, что помимо кредитной системы у нас проблема еще с налоговым бременем, – повторил он заветную для бизнеса фразу. – От того, что государство сейчас старается помочь предпринимателям по кредитам, предприятия все равно далеко не уйдут.

Все средства, выделяемые в рамках программы, по информации г-на Акуова, в совокупности составят примерно миллиард долларов, но их недостаточно, так как потребности бизнеса в пять раз больше.

«Здоровья» больше не станет

Председатель совета Форума предпринимателей Казахстана Раимбек Баталов, комментируя заявление премьера, сделал предположение, что речь шла об участии банков в оздоровлении компаний реального сектора:

– Может быть, премьер вел речь об оздоровлении финансового состояния компаний, реструктуризации их долгов. Эту тему я лоббировал на координационном совете предпринимателей при премьер-министре, а банкиры были не совсем за, потому что часть долга пришлось бы списать в обмен на долю в компаниях.

То, что государство субсидирует кредиты для МСБ, – хорошая помощь, заметил г-н Баталов, но это только один из инструментов поддержки, кардинально не решающий проблему финансового оздоровления предприятий. Для оздоровления хотя бы одной компании, по его оценкам, нужно около 3-4 млрд тенге.

Все дело в системе

В свою очередь председатель Ассоциации пенсионных фондов Айдар Алибаев назвал несколько причин нежелания банкиров кредитовать бизнес. Во первых, отметил он, нет реальных проектов.

– Кто сегодня в казахстанских реалиях – при 57 надзорных гос­органах и тотальном давлении на бизнес – в состоянии создать конкурентный продукт? Никто, – пояснил он.

Во вторых, продолжил Айдар Алибаев, в Казахстане не работают принципы договорных отношений:

– Можно взять деньги и не вернуть, и потом в суде найти тысячу причин, чтобы оттянуть возврат. По разным оценкам, уровень «плохих» кредитов в портфелях банков доходит до 30-40%.

В качестве третьей причины глава АПФ назвал проблему с квалифицированными кадрами. В стране некому реализовывать проекты:

– Вы посмотрите, у нас ни один объект не доведен до конца. Да по той же форсированной индустриально-инновационной программе развития, по которой президенту должны представить 72 проекта, я больше чем уверен – ни один не будет реализован. Даже с учетом того, что они идут под контролем премьер-министра и отдельных министров.

В результате, по словам г-на Алибаева, в экономике сложилась парадоксальная ситуация, когда и у государства деньги есть, и у банков деньги есть, но нет путей эффективной с экономической точки зрения реализации.

– И ведь мы сами создали такой политический и экономический режим в стране, когда невозможно не то что развивать новое производство, даже старое модернизировать не получается, – заключил глава АПФ.

Деньги на ветер

Между тем бывший председатель правления «БТА Банка» Роман Солодченко в разговоре с нашим корреспондентом назвал еще ряд причин, почему банки не хотят кредитовать экономику и их «приходится убеждать».

– В период экономического спада финансовое положение бизнесов, понятно, ухудшается: падают продажи, не хватает денег на новые разработки, начатые в период рос­та, капитальные вложения замораживаются и не дают планируемой отдачи, клиенты задерживают оплату и т. д., – начал издалека банкир. – Для банков это означает повышенный риск невозврата взятых кредитов.

Частично банк закладывает стоимость того риска в маржу, удорожая кредиты, заметил банкир, но главной страховкой для него все равно остается залог:

– Если в период роста цен на недвижимость банк может быть уверен, что до реализации залога дело не дойдет (невыгодно заемщику), а если дойдет, то он с лихвой покроет все затраты банка, то в период спада такой исход, наоборот, больше интересен заемщику (скажем, год как взявшему ипотечный кредит на квартиру, которая упала в цене на 50%).

Другими словами, число качественных заемщиков резко сокращается, и банк предпочитает «сидеть» на деньгах, вкладывая их в ценные бумаги, чем кредитовать реальный сектор.

– Соответственно, правительство вынуждено, с одной стороны, выкручивать руки, но поскольку административные методы действуют только до определенного предела, то в конце концов государство раздает деньги банкам для кредитования, скажем так, заведомо невозвратных проектов, – заключил банкир.

…Судя по оценкам наших респондентов, разрекламированная «Дорожная карта бизнеса – 2020» не станет панацеей для реального сектора и оставит не у дел многие компании. Но есть ли другой рецепт помощи МСБ, который уже на грани выживания? Мы предлагаем тем, кто знает такой рецепт, «озвучить» его на страницах нашей газеты.